来美国“小钱大玩”的第一课 – 为什么人人都在申请信用卡？（下篇）
上个礼拜，我们对在北美如何申请信用卡进行了一个简单的入门级的科普。对于刚入门信用卡的同学来说，一般都推荐考虑值得长期持有的无年费的信用卡。当你又积攒了一段时间的credit，就可以考虑更多的信用卡啦，甚至包括有年费的信用卡。参考creditkarma.com的分数的话，建议要在730+，最好能在750+。
当你已经拥有了1-2张信用卡，信用记录已经积攒到不错的分数之后，应该做什么呢？那么今天，我们来聊聊，一般留学生手上还有什么信用卡。
Chapter 4 进阶阶段
1. American Express Blue Cash Everyday/Preferred（简称BCE/BCP，俗称“买菜卡”）
年费：BCE无；BCP（$75，并且第一年不免年费）
开卡奖励：BCE - $100，需开卡3个月消费满$500；
BCP - $150，需开卡3个月消费满$500
Cash Back： BCE - supermarket 3%+ gas station, department store 2%+ others 1%；
BCP - supermarket6%+ gas station, department store 3%+ others 1%
（其中supermarket的3%或者6%的返现最多只能是前$6000的消费）
其他优点： 这张卡一度在留学生中非常受欢迎，因为我们的消费大部分来自于超市购物；另外就是如果你在超市购买其他商家的gift card（比如amazon, subway, ebay等）也都是享受这个3%或者6%的消费的。
其他缺点： 主要要看清楚AMEX家定义的属于supermarket的list，一般来说大型的仓储超市比如Costo, BJ's，还有大型的superstore比如amazon和walmart都是坑爹的不属于supermarket范畴的。一个简单区分是否属于supermarket的方法- 这个店如果卖电器，多半是不属于的。中国超市倒是一般都算作supermarket的，但可惜很多中国超市不收amex和discover的卡。在康村的话，永利不收，豆腐店是收的。
申请链接： Blue Cash Everyday (无年费版)
Note：1. 有人问，什么时候选BCP或者BCE呢？简单的数学题，如果你每年在超市的消费超过$2500，就可以考虑申请有年费的BCP；otherwise就要BCE好了。
2. 莎莎姐自己对这两张卡兴趣不是很大，不过考虑到BCE没有年费，在没有什么特别的申卡计划的情况下录一张BCE也无妨，因为没有年费嘛
2. Citi Double Cash
年费：无
开卡奖励：一般没有，网上传闻有targeted的$200
Cash Back: 无脑一律2%的cash back
申请链接：Citi Double Cash
Notes：这款卡是Citi在14年秋季的时候刚刚推出来的，它家似乎也在主打宣传这张卡，铺天盖地的各种广告，就是卡的设计有点丑。本来想把这张卡放在初级阶段的category里，但前几天发现这张卡对信用卡分数的要求似乎没有那么低。如果你有Citi家有年费的卡，但不想续年费了，也不妨考虑把现在的卡转成这张卡。
3. Fidelity American Express （简称FIA）
当年的cash back 2%的神卡，但我个人是一直不太推荐，主要是因为cash back兑换出来很麻烦。而且传闻这张卡马上要消失了，所以个人真的不推荐... 并且现在市面上有很多类似的产品，比如上面提到的Citi Double Cash还有Priceline 2%.
4. Chase Sapphire Preferred
年费：$95，第一年免年费
第二年开始收年费，一般很难要到retention offer
开卡奖励：40000 points bonus+$50 （如果加了authorized user）， 需开卡3个月内消费满$3000
历史上曾经最高的开卡bonus是6W points，我刚来美国的时候还有5W points，大概已经有一年半都只有4W了。
Cash Back： 2% Travel （这里包括机票酒店租车地铁主题公园等各类！） and Restaraunt, 1% others （每个月第一个周五Restaraunt是3%）
20% off when travel redeem through ultimate rewards
其他优点： 境外消费无手续费！（但据说回中国的汇率不如discover的好）；
新添加的benefit - 租车是primary保险（免费带的），所以不再需要找AMEX花钱购买啦！
（蓝宝石是莎莎姐的最爱，也是目前使用的主打信用卡。以后会出专辑慢慢介绍）
Notes：1. “这张卡也是让人又爱又恨。爱的是，他是能够和freedom卡共用一个ultimate rewards系统，并且是链接ultimate rewards和美联航mileageplus系统的一个桥梁。说实话，美联航的miles的价值不容小觑，往往一个航班，在不同时候的美元价位差很多的时候，用miles来兑换却是一个价格，所以在我来看，miles的价值是要大于dollar的，特别是对于国际航班来说。”
2、 怎么换里程票也是一门学问，以后会开专题分期介绍。一些简单的小技巧吧：a. 尽量换价格高于$800的国际航班，和价格高于$500的国内航班； b. 通过stop by stop的选择，可以创造出合理的旅游路线；c.换头等舱比换商务舱换算，换商务舱比换头等舱划算。
3. 另外就是继西南航空等航空公司之后，UA points去年3月也开始贬值了，飞中国的经济舱从现在的65k变成75k，商务舱从现在的120k变成140k头等舱从现在的140k变成了160k。
5. AmericanExpress SPG
年费： $65 （第一年免年费）
一般到了第二年可以打客服电话申请retention offer，有的时候直接给钱有的时候给points。
开卡奖励：25000 points，需开卡6个月内消费满$5000
每年6-8月左右会出一个大offer，是奖励3W points。
Cash Back： 1% all the things
但会时不时发一些AMEX offer，比如staple满75返25（这个时候你可以买amazon gc嘛），lowe's满50返10什么的。
主要优点：这张卡是旅游神卡，它的积分可以换取各大酒店的积分或者各大航空公司的里程
换住宿的时候，经常有连续换4晚送1晚，而且周末住宿所需的积分比工作日还少！
换里程的时候，和不少航空公司有合作，每换2W points, SPG再赠送5K points。
Notes： 在UA都贬值的时代，用SPG去换AA的里程可以多25%哦。这张神卡如果在加拿大的同学申请需要有120加币的年费哦，有木有觉得我们在美国很好！哈哈！
6. 其他
留学生手上常见的其他信用卡还包括Chase家的United MileagePlus Explorer, Southwest Airline, British Airways, Amazon.com, Citi家的Hilton Visa Signature, Hilton Reserve, AMEX家的Golden Delta Skymile和BOA家的Travel Award和Alaska Airline。以后博主会分专题慢慢介绍。敬请关注。
Chapter 5. 信用卡速成总结
信用卡太多，头都晕啦！对于比较懒一些的同学，推荐记住以下这么几点就好：
- 超市购物或者加油：AMEX Blue Cash Everyday/Preferred
或者 BOA Cash Reward
- 餐馆用餐：Citi Forward
或者Freedom和Discover（有5% category的时候）
- 书店（Amazon）：Citi Forward
或者Freedom和Discover（有5% category的时候）
- 旅行：SPG/Sapphire/航空公司卡
- 其他： Citi Double Cash和FIA（永远2%）
BOA Better Balance（花一点小钱，拿$120每年哦）
Chapter 6. 新生入门的一些常见Q&A
Q：我没有Social Security Number是不是就不能在美国办信用卡呢？
A：不是的。
上文所提到的大部分银行都会提供的security deposit card就是主要针对没有SSN或者是刚拿到SSN还没有信用记录的新人所开设的。当然，regualr的credit card也是有可能申请到的。博主是刚到纽约Columbia University报道的那天就在哥大旁边的Citi Bank办理了Citi forward for college student，这个可能是跟学校和银行之间有协议有关。
我以前一直以为Discover没有SSN是不能申请的，网上的说法好像也都是这样。但是后来有网友跟我留言，说是没有SSN一样可以申请。没有SSN的同学可以打这个客服电话咨询一下：800 -347-3085
Q：Credit karma score怎么这么高? 这么低? A：CK是FAKO分数(FICO是官方的 FAKO就是比较"假"的) 还是有参考意义的，个人感觉CK分数受开卡年份影响很有限，也就是说你可能只有张2个月的信用卡，但是分数730 自我感觉不错，但是真去申请，基本是要被拒的。 新手应该去看的是，CK里面显示的影响分数的，各项内容，然后自己看看哪方面可以提高。 e.g. balance越低越好 但是balance=0不好 所以初期额度低的时候 最好提前还一部分，等statement出来再pay full
Q：多久才能查信用? A：Credit Karma大概两三个月就有信息了，Credit Seasame要半年的样子，这两个是免费的。信息来源于不同的两个信用局，都有参考意义。网上的annual credit report可以查报告，但是没有信用分数，收费的还是很多选择的 自己比较下价格，区分下是FICO还是FAKO。
Q: 作为学生，在申请信用卡的时候，年收入应该怎么填写？
A: 在申请信用卡填报年收入时，不要夸张虚报，否则有被银行问询、查证的危险！不过父母给的学费、生活费等，是可以算进去的。
Q：申请信用卡被秒拒了，是不是就没有希望了？
A：给客服打电话，请他们Reconsider。有的时候秒拒是系统的决定，你和真人说话，人家重新考虑，结果会不一样。
Q：我想申请XX银行的信用卡，但是担心信用记录不够，我之前有过他家的银行账号和存款，是不是成功率高一些？
A：是的。这个在chase表现的尤其明显
好了，美国信用卡申请的入门科普就进行到这里啦；之后会按topic分期推出更详细的内容。如果还有其他问题，欢迎到博客给博主留言；之后会定期组织Q&A，popular的问题会出专题解答。
上期回顾：为什么人人都在申请信用卡？（上篇）
下期预告：你造美国有高达6%年利率的定期存款么？（上篇）