常见信用卡入门的一些问题解答
- 莎莎姐
- Oct 14, 2015
- 4 min read
关于social security number
Q：我没有Social Security Number(SSN)是不是就不能在美国办信用卡呢？
A：不是的。首先可以后台回复“信用分数”对美国的信用分数体系进行一个入门了解，然后后台回复“无社保申请”查看如何在没有SSN的情况下申请信用卡积攒信用记录。还可以后台回复“信用卡入门1”查看最基本的入门信用卡介绍。
Q：Credit karma score怎么这么高? 这么低? A：CK是FAKO分数(FICO是官方的 FAKO就是比较"假"的) 还是有参考意义的，个人感觉CK分数受开卡年份影响很有限，也就是说你可能只有张2个月的信用卡，但是分数730 自我感觉不错，但是真去申请，基本是要被拒的。 新手应该去看的是，CK里面显示的影响分数的，各项内容，然后自己看看哪方面可以提高。 e.g. balance越低越好 但是balance=0不好 所以初期额度低的时候 最好提前还一部分 等statement出来再pay full
具体可以后台回复“信用卡入门1”和"信用分数“了解
Q：有了第一张信用卡之后多久才能查信用? A：Credit Karma大概两三个月就有信息了，Credit Seasame要半年的样子，这两个是免费的。信息来源于不同的两个信用局，都有参考意义。网上的annual credit report可以查报告，但是没有信用分数，收费的还是很多选择的 自己比较下价格，区分下是FICO还是FAKO。
关于新手申请
Q: 作为学生，在申请信用卡的时候，年收入应该怎么填写？
A: 在申请信用卡填报年收入时，不要夸张虚报，否则有被银行问询、查证的危险！不过父母给的学费、生活费等，是可以算进去的。
Q：申请信用卡被秒拒了，是不是就没有希望了？
A：给客服打电话，请他们Reconsider。有的时候秒拒是系统的决定，你和真人说话，人家重新考虑，结果会不一样。
Q：我想申请XX银行的信用卡，但是担心信用记录不够，我之前有过他家的银行账号和存款，是不是成功率高一些？
A：是的。这个在chase表现的尤其明显。
关于有年费的信用卡
Q：我的XXX信用卡第一年是免年费的，但是现在要收年费（比如$95）了，请问我应该怎么办呢？
A：打电话给客服，申请RETENTION OFFER - 意思”就是我还想继续用你们家信用卡，但是你们年费太贵赖“。这个时候客服会有三种应对措施(1)给你的信用卡加上价值$65的credit，你可以直接当现金用； (2)给你赠送价值约等于$95（也有可能低于，只是”补偿一部分“）的points（比如酒店卡）或者miles（比如航空卡）；(3) 不同意，没有retention offer。
Q：如果我申请了retention offer，都是客服拒绝了，我该怎么办？
A：有三种处理方法：(1) 直接关卡（最不推荐）；(2) 改天换个客服再打（服务行业，客服和客服之间还是很不一样的）(3)降级要求转卡。
Q： 什么是转卡？对我的信用记录会有影响吗？
A： 转卡的好处就是可以节省一个hard pull，从A卡变为B卡，比如上文提到过的BOA Cash Reward转到BOA Better Balance。一般信用卡公司会给你重新寄一张新卡，你的online account里的信息也会更新。如果你不怎么用到你的那些要给年费的卡，但是又不想关卡影响信用记录，那么你可以降级转卡到不收年费的信用卡，比如SPG可以降级到BCE，Chase Sapphire Preferred降级到Chase Sapphire。
Q：我前几天刚交了年费，才知道可以降级转卡，那我交掉的年费怎么办？
A：交掉年费的30天内，一般都可以找客服argu，要回年费的。
Q：再谈谈Rention Offer吧？
A：一般来说，每种卡可能要到的rentention offer就是固定的那么几种，信用卡公司的系统里有具体的消息。但是你索要 Retention Offer 的時候，CSR 一次只能 pull 出一個 offer。所以如果觉得 offer 不够好，跟他們讨价还价是没有意义的。可以挂掉电话，过两天再打一次。以Citi AA航空卡为例，它可以要到的Rentention offer包括。
Visa Personal Card * 返年费$95，并且每月消费满 $750 送 750 额外 AA 里程，长达16个月 * 返年费$95，并且每月消费满 $1000 送 1000 额外 AA 里程，长达16个月 * 消费每美元奖励3点AA里程，长达6个月，10k里程封顶 * 消费每美元奖励2点AA里程，长达6个月，10k里程封顶 * 3个月内消费满 $500 送 3000点AA里程 * 3个月内消费满 $500 送 $25 AMEX Personal Card * 返年费$95，并且每月消费满 $750 送 750 额外AA里程，长达16个月 * 3个月内消费满$500送3000点AA里程 * 3个月内消费满$500返$25
各种其他问题
Q：如果想用信用卡积攒航空里程，选择哪个航空公司最划算？
A： 要根据里自己所在地点，看看最常飞的航空公司有哪些。美国几个大的航空公司包括达美delta，美联航United Airways，美国航空American Airlines （刚刚并了US Airways），西南航空Southwest等。
Q：谈谈各种hotel的信用卡吧？
A：常见的包括AMEX SPG, AMEX Hilton, Citi Hilton, Chase IHG, Chase Marriot, Chase Hyatt。总的来说，Chase家是个大头，所以需要和他们家保持良好关系啊！SPG这张卡已经介绍过了，可以后台回复”SPG点数“了解，其他的有机会会陆续介绍。
Q：马上Shopping季要来了，应该有什么信用卡？
A：如果有申请信用卡的需要，那肯定是把钱花在那些信用卡上，尽早完成开卡消费。所以个人建议是提前计划好消费金额，申请自己感兴趣的信用卡，”小钱大玩“也会及时给大家推送的。比如可以现在就后台回复”amex史高“查看最近几张到达历史最好开卡offer的amex信用卡。
Q: 信用卡的开卡Bonus感觉好难完成，怎么办？
A: 最基本的方法就是”预支“消费。包括付各种账单 - utilities啦保险啦什么的。也可以囤gift card，包括常去的超市或者加油站。也可以建议考虑囤一些store和餐馆的gift card，比如麦当劳，星巴克什么的。买这些gift card的时候，推荐去一些专门卖gift card的网站买，一般折扣能从2% off到20%左右。想了解莎莎姐常用的几个网站，可以后台回复”推荐链接“查看。
Q: 给自己的信用卡加副卡，副卡持有人会有Hard inquiry吗？副卡能帮TA积攒信用记录吗？
A: 副卡持卡人不会有Hard inquiry，因为基本不会看TA的SSN，但是可以能帮TA积攒信用记录。因为这个卡是在主卡人的名下，对这个卡负责还款的始终是主卡人。副卡人仅拥有使用权。
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