信用卡重复拿开卡奖励(Churn)介绍 【2016年8月更新】
- 莎莎姐
- Aug 17, 2016
- 4 min read
如果你玩信用卡有一段时间，大概会注意到一个术语，叫做churn。今天我们就来聊聊这个Churn。
【什么是Churn】
Churn就是指重复申请同一张信用卡，可以拿多次开卡奖励
【为什么要Churn】
玩信用卡很大一部分的动力就是赚取信用卡的开卡奖励，而且很多信用卡诱人的地方就在开卡奖励那块，并不值得长期持有。所以我们会选择开卡，关卡（或者转卡，或者降级），然后再开这张信用卡。
Churn的手法我们一般用在开卡奖励丰厚信用卡上，比如Chase家的各种航空酒店信用卡。
【什么卡可以Churn】
American Express
曾经可以churn，目前无论是个人卡还是商业卡都实行了“一生一次”的政策，即一辈子每一张Amex的信用卡你只能拿一次开卡奖励。其中商业卡的“一生一次”政策是今年2月刚刚添加上去的。
所以我们建议Amex要等到历史最好offer再下手。
Bank of America
没有任何churn的限制，你可以churn任意多次开卡奖励（只要BoA批准了你的信用卡申请）。另外BoA比较赞的是1)你不需要关卡再重新申请，同一张BoA的信用卡可以同时持有好几张；2) Churn没有时间限制，你完成了第一次申请以后可以马上再第二次申请同一张卡。
Barclaycard
没有任何churn的限制，你可以churn任意多次开卡奖励（只要Barclaycard批准了你的信用卡申请）。如果你已经有了他们家的某张卡，在准备churn这张卡之前要先关掉老卡，否则系统会自动检测到你已经有了此卡而拒绝你的申请。一般建议Barclaycard家的churn要间隔6个月。
Capital One
在他们家申请信用卡，会被同时从三个信用局pull信用记录，江湖人称“渣行“。再加上他家没有什么吸引人的高额开卡奖励的信用卡，所以关于churn的数据很少。
以前知道的情况主要就是Capital One家可以同一张卡同时申请很多很多次（每次对应一张卡），这些卡的开卡奖励你都能拿到。不过从2016年7月开始，Capital One已经收紧了申卡政策，如果你同时申请两张以上的信用卡（无论是同一张卡申请两次；还是申请完一张卡马上再申请另一张不同的卡），它们都会把你的第二份（以及以后的）申请认为是duplicate，而拒绝批准。
当然如果你对Capital One的信用卡情有独钟的话，现在的政策仍然允许你churn；只是你在申请完一张卡之后需要等一段时间再申请另外一张。
Chase
一直churn卡朋友的最爱，因为他家好卡（特指开卡奖励好！）是在太多了！他们家churn的时间为24个月，即距离上一次拿到同一张信用卡的开卡奖励过去24个月即可再次申请这张信用卡再拿一次开卡奖励。如果你已经持有了这张要churn的信用卡，必须关卡或者降级才可以再次申请。
另外要注意的是，chase家实行两年五卡（也可以微信后台回复【两年五卡】查看）的政策以后，可以churn的空间比较小了。
之前两年五卡政策只是作用于chase家自己发行的信用卡，比如chase freedom和chase蓝宝石。从2016年4月开始，这个政策开始作用于更多的卡了。chase家co-branded信用卡一直口碑比较好，也是大家churn的重中之重，这个政策无异于晴天霹雳...目前chase并没有官方公布什么卡被两年五卡政策限制，什么卡没有。根据网上网友们的汇集，目前受到两年五卡限制的信用卡包括：
1) Chase自己家的信用卡，比如freedom, csp, ink, etc
2) Chase United系列
3) Chase Southwest系列
4) Chase Marriot系列
不受到两年五卡限制的信用卡包括：
1) Chase British Airways
2) Chase Fairmont
3) Chase Hyatt
4) Chase IHG
5) Chase Ritz-Carlton
可能不受到两年五卡限制的信用卡包括：
1) Chase Amazon
2) Chase AARP
3) Chase Disney
Citi
曾经也是churn卡朋友的最爱。目前churn的时间为24个月（之前是18个月），即距离上一次开卡或者关卡过去24个月可再次申请这张信用卡再拿一次开卡奖励。churn的时候你不需要关卡再重新申请，同一张Citi的信用卡可以同时持有好几张。如果你觉得卡太多，想要关掉老卡，一般是建议churn了下一张再把上一张关了。
在申请citi信用卡的时候，你还需要熟悉下citi卡的申请要求：
1) 每8天最多提交1张citi信用卡的申请
2) 每65天最多提交2张citi信用卡的申请
另外从2016年8月开始，Citi还把这个24个月的限制限定在了Per Brand上。以Citi的两张希尔顿信用卡为例。我们知道这两张信用卡分别是Citi Hilton HHonors Visa Signature Card（无年费）和Citi Hilton HHonors Reserve Card（年费$95）。原来的churn rule是说，你开了Citi Hilton HHonors Visa Signature Card，开卡（或关卡）之后要24个月才能重新再申请一次这张卡再拿一次开卡奖励；不过，至于你什么时候申请Citi Hilton HHonors Reserve Card拿开卡奖励，是不受限制的。现在的churn rule是说，这两张卡都属于Hilton这个brand，所以如果你24个月之内已经开了其中一张卡拿到了开卡奖励，那另外一张就拿不到了。
Citi家的信用卡一共有四个主要的brand，都受到这个新rule的限制：
1) Thank You Point - ThankYou Preferred, ThankYou Premier or Citi Prestige
2) American Airline
3) Hilton
4) Expedia
Discover
第一张信用卡开通之后超过12个月才能申请第二张信用卡（第一张不需要关掉），但discover限制每个人最多拥有2张discover信用卡。
U.S Bank
暂时缺乏数据
Wells Fargo
暂时缺乏数据
【Churn的风险】
提到churn的风险，也许有人第一反应是这么关卡开卡会不会影响信用分数？首先要说明的（前面也提到了），churn不代表一定要关掉老卡，有的银行是允许同一张信用卡同时持有好几张的；而且如果你选择对老卡进行降级或者转卡，在你的信用记录上并不会有什么影响。但是，churn需要申请新的信用卡，所以你的信用记录会增加hard pull。但是hard pull多了对信用分数一定是负面影响吗？不一定。可以查看我们很早以前推送的微信【信用分数101】经常申请信用卡会影响信用分数吗？
可能的主要风险就是被银行关户了。频繁地churn会引起银行的注意，而被标记为敏感客户进入小黑屋，很有一段时间内都无法申请该银行的信用卡了。
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