【干货】本季度Q1（以及下季度Q2）如何最大化Freedom和Discover羊毛
- 莎莎姐
- Feb 16, 2017
- 6 min read
本季度已经过半，重度拖延症患者终于提笔写了这篇文章，来聊聊如何最大化Freedom和Discover这两张最常见的5%返现信用卡的羊毛。当然，如果你的discover信用卡在开卡12个月内，其实是10%返现，这里为了简单就直接说5%哈。
【基础知识】
两张信用卡的介绍可以看推送：美国信用卡新手快速入门
【本季度返现类别】
Freedom返现是：Gas Station, Local Commuter Transportation
Discover返现是：Gas Station, Ground Transportation和Wholesales Club
【初级撸羊毛】
根据自己的消费需求，当消费所属这些类别当中的时候使用对应的信用卡。
这里要着重讨论的是交通类的消费。如果把两张卡的返现类别翻译成中文，可能都翻译成了“交通”，但你仔细读会发现，两张卡用的词并不同。freedom的是local transportation，比如的士和地铁；但long-distance的交通，比如Amtrak和租车都是不算的。明显，discover针对是更广义的交通类消费，甚至包括租车。
根据以往的经验，freedom的交通5%返现包括：Subways and local commuter trains，Taxis，Uber and Lyft (甚至是UberEATS)；不包括Transportation outside the US，AmtrakToll and bridges，Bike sharing services，Car rentalsTourist/tour buses, trains and trolleys。具体的清单可以查询：https://creditcards.chase.com/freedom/merchants
discover的交通5%返现包括：Car Rental。Bike Share Programs，Charter & Tour Bus Lines，Local & Suburban Public Transportation – Buses, Trains，Taxis, LimosUber and Lyft。
无论是Uber还是Lyft都属于这两张卡的5%消费，可以叠加我们之前推送的deal，多撸几个羊毛：【02/08更新】deal汇总以及Uber疯了？各大城市$2不到就能坐一次
【中级撸羊毛】
购买礼品卡。这个我们也说过很多次了。这个季度5%返现类别里，两张卡的gas station以及discover的wholesale club（比如sam's club）都是售卖各种礼品卡的。常买的礼品卡包括亚马逊，ebay，以及一些快餐连锁店的礼品卡。
比如Sam's Club：
这里要强调的是：
1）什么样的店被识别为gas station?
chase很赞，有给出list，但仅仅是examples。list可以看这里：https://creditcards.chase.com/freedom/merchants。
以清单上的7-Eleven为例，我家楼下这家便利店直接就被识别为gas station，尽管它并没有加油的pump只是路上一家普通的便利店。但是，这并不代表每个7-Eleven的便利店都可以被识别为加油站。那怎么知道呢？除了在网上搜data points以外，就只能自己先进行小额的消费，然后回头来核对bill查看是否有5%了。
2）买非亚马逊和ebay的礼品卡注意货比三家
一般来说，除了用amex offer撸以及Blue Cash Preferred（通常6% off，这张卡文末会简单提及）这张卡去超市消费，5% off是一个购买亚马逊和ebay礼品卡很不错的折扣了。
但对于其他的礼品卡，比如快餐类的，就未必。因为快餐类的礼品卡到处都是，折扣率一向比较大，建议货比三家。比如，我们经常推荐的raise.com。大家新用户通过推荐链接注册还能首单$5，欢迎使用我们的推荐链接：http://geta.raise.com/xzhang63
以最常见的到处被售卖的applebee礼品卡为例，它在raise可以85折就拿下，完全没必要刷freedom或discover的5%。
另外这类礼品卡售卖网站最赞的是还能叠加返现网站。raise.com一直是splender的返现率最高（2%），splender的新用户通过推荐链接注册还有$5 bonus：
【高级撸羊毛】
直接买visa/mastercard礼品卡套现。具体的细节我们在年末如何撸满freedom/discover的羊毛里介绍过，如何套现。晒一张我上个周末去sam's club买mastercard gift card的消费清单。每$500礼品卡支付手续费$$4.94。因为是vanilla版本，只能去邮局买money order。我是每$500买一张，支付手续费$1.2。每张discover买了3张$500的mastercard礼品卡，一共刷掉$1514.82，前$1500是5%返现超出部分是1%，所以总共返现金额$75（零头去掉）。手续费每张损失$4.94+$1.2，约$6，总共$18.所以，每张discover可以净赚$57。我家两个人四张卡，所以净赚约$230。
很赞，对不对？但还没完：
1）下个季度discover依然是wholesale club有5%返现，又有$230。另外根据去年的history来看，freedom也会有wholesale club的5%返现。
2）除了Sam's club以外别的地方也可以买到visa/mastercard礼品卡
3）如果是非vanilla版本，可以去沃尔玛等其他地方买MO，手续费会更少
4）邮局其实可以split payment，单张MO不能超过$1k。所以其实我可以刷两张$500的mastercard gc，然后花$1.45手续费。不过经常碰到业务不熟的小二，折腾半天操作不了；我嫌麻烦，干脆一张卡一张MO。
【本季度最大的Tricks】
关键词：discover+wholesale club（尤其是sam's club）
1. 在Costco实现5%返现
Costco的确不接受discover，但costco.com接受。所以你可以刷discover在他家网站买cash card，然后去costco消费。买cash card还有一个好处就是你持cash card而不需要会员就可以进costco了。当然，你不是costco会员没有办法再网上买cash card，借朋友账户用一下吧！
2. 在Walmart实现5%返现
沃尔玛作为最良心的商家，价格绝大部分都是最低的，所以他们家promotion也很少，礼品卡的价格一直居高不下（一般97-99折）。
大家都应该sam's club是沃尔玛旗下的仓储类超市吧。通常这种同一个family brand的商家，礼品卡是可以互相用的（参见gap+banana republic+old navy），沃尔玛和sam's club也不例外。所以你在sam's club买的他家自己的礼品卡也可以用在沃尔玛。据我自己的了解，95折应该是目前市面上能找到的沃尔玛最低的折扣了（他家的员工折扣也就9折）。
这其中要注意的是，sam's club的礼品卡最方便的是到店里买，立刻就能在沃尔玛用。当然，你也可以选择网上买，是fedex/ups快递寄给你。只是这卡还需要在邮箱里找一个activation email点击那个activation link去激活才能使用。我第一次网上买的时候没注意，在沃尔玛怎么刷礼品卡都过不了，实在太囧。
这里要再多唠叨一下sam's club。他家卖很多礼品卡，但最赞的是可以直接网上买，不像gas station或者药店通常你需要去店里跑一趟。直接点这个链接，因有尽有：https://www.samsclub.com/sams/gift-cards/1003.cp
当然，要买这些礼品卡是需要sam's club会员的。sam's club会员比costco便宜不少，仅$45一年；而且可以通过推荐链接申请，立刻送$20礼品卡；所以相当于只要$25一年啦。欢迎使用我们的推荐链接：http://www.samsclub.com/r/7x77u9q
【下个季度如何最大化返现】
其实方法雷同啦。freedom下个月是药店和超市5%返现，两个地方都有大量的第三方礼品卡以及visa/mc gc售卖。想要囤礼品卡自用还是想要像我一样套现，随便你们喽。另外，药店和超市本身经常推出礼品卡促销活动（参见最新各种打折礼品卡汇总），可以多多关注我们平台，叠加5%返现，撸两层羊毛。
discover的话依然有wholesale club，然后还多了home improvement stores。home depot和lowes也一样，大量礼品卡可以撸，还有油卡。比起餐馆类礼品卡，我觉得油卡更值得撸。
【其他两个技术问题】
1. 如何知道是否在5%返现类别
上面简单提到过了，无论是freedom和discover，我们能知道的是一个大类别，下面具体的消费是否被算在这个类别里就ymmv了。所以需要测试。网上会有不少DP，可以自己搜索用作参考，但最保险的方法就是自己测试。先小额消费一下做个试探。以前卡都没有明细，试探起来比较辛苦，比如某个bill只刷这么一笔，然后看这个bill给了多少点数，就知道是不是在5%返现类别里了。但是呢，如果你想试探好几个不同的消费，或者你没有那么多卡必须用到freedom/discover，bill结算的时候只能通过倒推解方程的办法来判断了...
现在很幸运，直接有明细。freedom是这样的：
discover是这样的：
消费完等transaction posted立刻就可以知道，不用再一个个Bill的等了。
2. 如何知道本季度的$1,500 cap是否用完
无论是Freedom还是discover，每个季度也不是无限量的5%返现（太美好了对不对？以前有卡是的..）。每个季度仅限前$1,500的消费可以5%返现（当然你的消费必须在这5%返现类别里），也就是最多拿$75。那么最常问的问题就是，我怎么知道我还有差多少刷满$1,500呢？这个都是可以查询追踪的。
Freedom是这么查的：进入chase ultimate rewards网站，登录账户，就能看到一个rewards dashboard，上面总结了你rewards相关的情况。在这个dashboard的最右侧就是进度显示条：
Discover比较简单直接登录这个链接就可以了：https://www.discover.com/credit-cards/member-benefits/my-offers.html
【相关信用卡申请】
好了，写了这么多，你应该发现你首先需要有discover和freedom的信用卡...
1. Discover开卡$100 +双倍返现
开头就提到了，这张卡在开卡12个月内其实是10%返现。准确来说，是开卡12个月内双倍返现，所有消费在原有返现比例上double（参见Discover的双倍返现活动介绍）。欢迎使用我们的推荐链接：https://refer.discover.com/s/jn6jl
2. Freedom开卡$175
这个是过去一年的历史最好开卡奖励。开卡3个月内消费满$500拿$150，添加副卡一张并使用一次再拿$25。欢迎使用我们的推荐链接：http://bit.ly/2lS00kY
对比Freedom季度性的5%返现，还有一张基础入门卡Freedom Unlimited是everything 1.5%返现，不需要花力气记这季度有什么类别是5%返现，直接放钱包里无脑用就可以了。
3. Freedom Unlimited开卡$175
这个也是公开的历史最好开卡奖励。开卡3个月内消费满$500拿$150，添加副卡一张并使用一次再拿$25。欢迎使用我们的推荐链接：http://bit.ly/2lMqaty
前面提到了，discover/freedom这种5%返现类别商店购买礼品卡的方法其实不如BCP的超市6%返现。该卡超市是6%返现，所以任何时候你需要礼品卡了（尤其是亚马逊和ebay）都可以用这张卡去超市买。
4. Blue Cash Preferred （BCP）开卡$350
此卡平时的返现率是超市6%，加油3%，其他1%。目前新出了一个历史最好offer是 3个月内消费满$1000拿$150，并且6个月内餐馆消费是10%返现（最多返$200），加一起就是$350。
欢迎使用我们的推荐链接申请：http://amex.co/2kQGCrG
BCP唯一的缺点就是年费要$95，对于超市消费（礼品卡消费）不多的朋友来说可能有点高，所以可以考虑它的无年费版本BCE替代。
5. Blue Cash Everyday（BCE）开卡$300
此卡平时的返现率是超市3%，加油2%，其他1%。目前新出了一个历史最好offer是 3个月内消费满$1000拿$100，并且6个月内餐馆消费是10%返现（最多返$200），加一起就是$300。
欢迎使用我们的推荐链接申请：http://amex.co/2koTJNg
这五张卡其实都基础的入门卡，我们在美国信用卡新手快速入门都有详细介绍，欢迎阅读。
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